Không hẳn là loại hình doanh nghiệp mang ý nghĩa tiêu cực, mô hình cho vay ngang hàng vốn đã xuất hiện tại nhiều quốc gia. Tuy nhiên, ở Việt Nam, khung pháp lý điều chỉnh chưa vững chắc, thị trường diễn biến phức tạp, mô hình này rất dễ biến tướng nếu như công tác quản lý thiếu chặt chẽ.
Cho vay ngang hàng hay gọi đúng hơn là cho vay trực tuyến (Peer-to-peer lending, viết tắt là P2P), là mô hình kinh doanh sử dụng nền tảng công nghệ (platform) để kết nối nhà đầu tư với cá nhân hay doanh nghiệp muốn vay, không thông qua trung gian tài chính truyền thống (như ngân hàng thương mại, công ty tài chính hay quỹ tín dụng…). Mô hình cho vay này xuất hiện đầu tiên tại Anh Quốc vào năm 2005 và từ đó phát triển nhanh chóng trên thế giới. Thực tế, mô hình P2P không xấu, nó mang lại nhiều lợi ích khi mở ra kênh cung cấp vốn mới linh hoạt, sở hữu nhiều ưu điểm. Tuy nhiên, trong quá trình hoạt động, vì chưa thực sự tìm hiểu một cách bài bản, nhiều người vẫn hiểu theo cách “tin tưởng vào quảng cáo”, dễ rơi vào rủi ro của chiêu thức lừa đảo. Do đó, nhận diện đúng về ưu và nhược của mô hình này là cách để sử dụng an toàn và quản lý hiệu quả. Mô hình sở hữu nhiều tiềm năng lớn Phát biểu tại hội thảo “Kinh nghiệm quốc tế về cho vay ngang hàng (P2P lending) và khuôn khổ pháp lý thử nghiệm trong lĩnh vực Fintech” , bà Dương Nguyễn - chuyên gia kinh tế khu vực tài chính, Vụ Đông Nam Á của ADB đưa ra một thông tin đáng chú ý: Thị trường cho vay P2P toàn cầu ước tính sẽ có mức tăng trưởng lên tới 53%/năm và có thể đạt tới giá trị 490 tỷ USD vào năm 2020. Riêng tại Trung Quốc giai đoạn 2014-2017, dư nợ cho vay P2P đã đạt xấp xỉ 1,3 nghìn tỷ nhân dân tệ. Theo đó, sự phát triển của khoa học công nghệ đã khuyến khích sự ra đời và phát triển nhanh chóng của P2P, mô hình này hướng đến được những khách hàng chưa hoặc khó tiếp cận được khu vực ngân hàng với các cách thức cho vay truyền thống. Với các đặc điểm như cho vay nhanh chóng, không cần tài sản bảo đảm,...là yếu tố kích thích nguồn cung tăng cao, nhất là thế hệ trẻ - những người có hứng thú với sự áp dụng công nghệ. Chia sẻ từ các chuyên gia tại hội thảo, P2P lending được nhận định có tiềm năng phát triển rất lớn, giúp các cá nhân và tổ chức (đặc biệt là các DN nhỏ, siêu nhỏ) tiếp cận tài chính và qua đó góp phần quan trọng giúp các quốc gia trong nỗ lực phát triển tài chính toàn diện. Đồng thời, các công ty tham gia P2P lending góp phần thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực tài chính trong kỷ nguyên số hóa. Những rủi ro và yêu cầu hành lang pháp lý Những rủi ro mà mô hình P2P tạo ra có thể rơi vào các trường hợp:
Hiện một số nước ASEAN cũng đã ban hành hoặc đang có nghiên cứu và hoàn thiện để ban hành khuôn khổ quy định về P2P lending như Cơ quan quản lý tiền tệ Singapore (MAS) quy định mô hình này trong Luật Chứng khoán và hợp đồng phái sinh và Luật tư vấn tài chính; NHTW Thái Lan năm 2016 đã ban hành Cẩm nang triển khai Khuôn khổ pháp lý thử nghiệm cho vay P2P; Cơ quan Quản lý dịch vụ tài chính (OJK) của Indonesia đã ban hành các quy định về cho vay P2P vào năm 2017,... Như vậy, lấy kinh nghiệm từ các quốc gia đi trước, Việt Nam trong bối cảnh doanh nghiệp P2P có xu hướng phát triển nhanh chóng như hiện nay, cơ bản cần nhìn nhận một vài vấn đề như sau:
Xem thêm:
0 Comments
Leave a Reply. |